（吉隆坡27日讯）保费上涨的趋势不仅影响到投保人个人财务，同时也对国家医疗体系带来负面影响。更值得关注的是，马来西亚将来是否会逐渐走向医疗两极化，一方面是有能力负担高额医保的富人，另一方面则是不得不依赖政府医院的普通民众。

尽管大马是奉行自由市场经济，在医疗保险暴涨及衍生出的私人医院收费、如何监管、保险公司收费结构、民众健康意识等，都需要政府和市场找到最佳的平衡点，来确保人民的基本保障不完全交由市场操控。

目前，虽然有国行临时措施来规范保险涨价问题，当3年期限过去又该如何？受访的人民公正党峇央峇鲁国会议员沈志勤、大马医药协会主席卡维德星、捍卫大马保险消费者权益运动法律顾问吴健南律师均认为，医疗保险改革刻不容缓，也是政府在3年缓冲期内亟需正视并付诸行动解决的问题。

无一方完全正确 改革需从上至下

人民公正党峇央峇鲁国会议员沈志勤在访谈过程中认同，政府可通过立法来整顿私人医院和保险行业，但他同时也强调，欲解决这一问题仍需各方的共同努力，因为没有任何一方是完全正确，都各自存在问题。

沈志勤坦言，在医疗保费涨价课题下，民众是最糟糕也是最大的受害者，因为普通民众完全没有向医院议价的能力，同时也面临不缴付保单，最终只能放弃医疗保险，失去了最初购买保险的用意。“不过，投保人也必须对自身的健康负起责任，不要仗著已购入医保就暴饮暴食。”

“私人医院不能无止境地向民众征收隐形费用，甚至连一个手套、卫生纸和口罩都要收费。”

至于保险公司，沈志勤认为，需要改革风险共担基金，而非一昧推行新保单，而忽略了旧保单中的保客；在国行方面，他则认为，国行应加大执法和监管力度。“因此，在这一课题下各方都必须要改革，才能避免雪球越滚越大，最终走向爆炸。” 国会公共账目委员会早前也就此课题召开公共听证会，了解民众的看法，并寻找问题根源及解决方案。

身为国会公账会成员之一的沈志勤透露，公账会已完成首轮闭门听证会，并希望能赶在6月的国会下议院会议召开时，提呈有关报告。“如果我们不赶在国会召开时提呈报告，这个课题恐怕将随著时间淡化，而受影响的投保人则可能继续任人宰割。”

国行似沦为保险公司“客服”

捍卫大马保险消费者权益运动法律顾问吴健南律师则直言，首先国行应对保险公司进行更为严厉的监管，而不是沦为“客服”。他说，根据《2013年金融服务法令》，国行拥有监管保险业的最大权力，因为保险公司的任何决策都需得到国行的批准和审核，而国行内部亦有指令去监管，但到最后国行似乎没有监管保险公司。“国行并非是一只无牙的老虎，他们拥有很大的监管权，但如今却好像变成了保险公司的客服。”

新加坡严格监管保险业 保障民众利益

他也认为，国行与新加坡国家银行对保险的严格监管，形成了鲜明的对比。“在新加坡买保险，新加坡国行会随机致电给新投保人，逐条确认他们对保单条款的理解程度。新加坡落实强力的执法和监管来保护投保人，相反大马国行似乎在保护保险公司。”

对于政府是否应该介入监管，以及如何推动医疗改革，才能避免保险失控涨价，吴健南认为，目前最重要的是先解决保险公司不透明涨价的问题，而非被保险公司牵著鼻子走，只是指责私人医院收费飙涨。“当我们提及保费上涨，保险公司指责私人医院收费飙涨，企图转移话题。难道我们做了其他改革，保险就不在存在吗？因此还是要优先解决保险制度不透明的问题。”

他也建议政府，若要整顿保险行业，应考虑重组国行，撤换执法和监管力度不足的高层人员，否则即便推行任何改革措施，恐怕都会难以奏效。从法律层面来看，吴健南认为，政府可通过修法，在《2013年金融服务法令》中增加条文，来明确禁止保险公司在售卖保单后，单方面提高保费。

政府应监管减少隐藏条款

大马医药协会主席卡维德星建议政府进一步审查现有保单的条款，以减少保单存在不公平的隐藏条款。

卡维德星说，投保者在购买保单时应享有资讯透明度，而保险公司也有责任清楚说明可能会发生涨价的情况，让民众在签约前了解情况。他也强调，保险改革需要政府加强与利益相关者沟通和配合，而且尽管已推出《卫生白皮书》，但相关改革尚欠缺明确的方向及执行时间表。