News保费永难追高涨医药费 消费者沦最大输家

May 3, 2024

News保费永难追高涨医药费 消费者沦最大输家

May 3, 2024

(吉隆坡11日讯)医药卡保费和医药费水涨船高,甚至高于通货膨胀下,在私立医院就医且有经济能力的病患,在生命关头下只能自己承担越来越高昂的医药费保命,消费者最终将是最大输家。

《2023年全球医疗趋势调研》显示,我国医疗福利成本已从2022年的12.9%升至2023年的13.8%。对比2021年,仅增长6.8%。

捍卫大马保险消费者权益运动法律顾问吴健南律师受《南洋商报》访问时表示,这是监督网不完善和执法不力所形成的恶性循环,保费永远都不足以支付高昂的医药费。

“在医药卡保费和医药费都水涨船高,甚至高于通货膨胀率下,消费者最终是最大受害者。”

“无限制保障”具误导性

他表示,“无限制”医药福利保障(unlimited medical expenses)经常被忽略,但这是应该禁止使用的字眼。

“这存有误导性质,对保客没有任何保护作用。现实中,并没有“无限医疗费”,因为对医院来说这是空白资料并形成恶性循环,因为保险公司不会让客户顺利索赔“无限医疗费用”的机会,但对保客来说,他们需要有效的保障。”

也是马华公民社会运动局主任的吴健南认为,保客有知情权,保险公司有必要在索偿条件、数额上限和指南并制定一套更透明的机制,私立医院的医疗费只会增加,保客申请索取医疗保费比例也肯定会相应提高。

他说,医药费暴涨促使医药卡保费也跟着调涨,以致一些保客在无法承担后被迫提早断保,此外,也有保客因为年龄问题,最终无法受保。

“这个情况也有上升的趋势,国行有必要插手阻止保险公司自由更改合约和保费条款。否则没有限制的调整保费,对消费者不公平。”

“不要把保险当投资,真正多问题是储蓄和投资出现欺诈成份并歪曲了保险原意,医药卡是应急用途。”

联邦法院上个月裁决因延误为一家企业前执行董事就医,导致对方严重脑损伤的一家私人医院须赔偿400万令吉的裁决,马来西亚私立医院协会主席拿督古吉星医生表示,这项判决也或将导致医疗设施保险费的提高,继而对维持医疗保健的可负担和可及性带来严峻挑战。

医生成高风险职业?

理赔师麦伟权指出,医生如今已成为高风险的职业,为避免医疗风险和医疗诉讼,我国医生在行医过程施行“防御性医疗”确实有上升的趋势。

他认为,救死扶伤本来就是医生的责任,然而要是法律没有办法保护好医生,这个现象会越来越高。

“在医治过程中,医生和病患是需要彼此信任和理解,前者应该在没有后顾之忧之下医病救人。相反,若他们必须承受随时被诉讼的风险,一些医生会宁可选择有保障的工作方式。”

麦伟权不认同“防御性医疗”,不成文的文化不仅耽误患者的最佳治疗时间,也无法帮助国家的医疗发展,因此需要重视并纠正。

“这会形成医疗资源浪费,病患也面对财务损失,甚至也会影响医生的士气而忽略了真正的临床需求。我们必须为医疗服务的发展注入新活力。”

“对正在推动健康医疗发展的我国来说,提高医疗服务的质量和效率是迫切的。”

不能1医药卡“走天下”

提到索赔率,麦伟权表示,目前索赔率越来越高,即每4人当中就有一个人会提出索赔。

他说,医疗费涨价是保险界所挡不下的,主要是医疗设备越来越先进,费用也相对非常高。

至于保额问题,他表示虽然保费越高越有保障,但保客在理财观念上必须要正确,方向也要清晰,投保自己可承担的医药卡才是对策。

他认为,公私合作模式让政府医院和私立医院可共享资源与专业知识,通过有效的医疗资源调配和使用以满足病患需求。

“在政府医院,一些医疗用品需要自费的,如果没有医药卡,或需要自己去承担。”

他提醒,不是买了一张医药卡就可以走天下,反而尽可能在年轻时锁定自己所能承担的保额,更不要买了后就置之不理,而是应该定期进行保单审查,并根据需求提高保额,因为保险公司始终是依据保单的条款理赔。

能力有限只能“断保离”

医药卡涨幅会根据市场变动进行逐步调整,一般会两年调整一次,涨幅也胥视医药卡持卡人的年龄、购买年限及保单内的现金价值盈余而定。

至于断保情况,他表示,问题也确实存在。这是因为一些人基于冲动或经不起保险代理员游说而签下保单,加上目前经济不景气,当连吃饭都成问题时,也只好选择断保。

因此,他提醒消费者,在签购任何保险配套时,必须视自己的经济能力而为。

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